Câți bani ați primi dacă vi s-ar plăti pensia integral, într-o singură tranșă

Pe fondul incertitudinilor legate de viitorul pensiilor și de impactul inflației, ideea unei plăți integrale a pensiei, într-o singură tranșă, capătă tot mai mult interes și în România, scrie Gândul.

În Statele Unite, acest mecanism este utilizat de zeci de ani și poartă denumirea de pensie de tip „Defined Benefit”, fiind frecvent întâlnit în sectorul public și în marile companii tradiționale.

În sistemul american, beneficiarii unei pensii „Defined Benefit” pot alege între două variante, respectiv o plată lunară pe viață (annuity) sau o sumă globală („lump sum”), încasată integral la momentul pensionării.

După plata integrală, obligațiile financiare ale angajatorului încetează

În cazul alegerii sumei unice, angajatorul calculează valoarea prezentă a tuturor plăților viitoare pe care pensionarul le-ar fi primit până la finalul speranței de viață. După plata integrală, obligațiile financiare ale angajatorului încetează.

Calculul se face pe baza unui „Commutation Factor” (factor de conversie), care ia în considerare speranța medie de viață, care este estimată la 15 – 20 de ani după pensionare și rata de actualizare, ce reflectă valoarea banilor în timp și potențialul de investiție.

Scenariu ipotetic pentru România. Ce sume ar putea încasa pensionarii

Pornind de la acest model american, Gândul a făcut un exercițiu de imaginație pentru România, folosind pensia estimată în raport cu salariul net actual și o perioadă medie de plată de aproximativ 18 ani și iată ce ne-a ieșit.

Astfel, dacă românii ar putea încasa integral pensia la momentul pensionarii sumele ar arăta astfel, în funcție de venituri:

Spre exemplu, la un salariu net actual de 3.000 lei – suma totală primită la pensionare ar fi de 243.000 lei. De asemenea, la un salariu net actual de 3.500 lei – suma totală primită la pensionare ar fi de 283.500 lei.

Redăm mai jos calculul pentru media salariilor nete din România până în cuantumul total de 10.000 de lei.

Salariu net 4.000 lei – 324.000 lei pensie
Salariu net 4.500 lei – 364.500 lei pensie
Salariu net 5.000 lei – 405.000 lei pensie
Salariu net 5.500 lei – 445.500 lei pensie
Salariu net 6.000 lei – 486.000 lei pensie
Salariu net 6.500 lei – 526.500 lei pensie
Salariu net 7.000 lei – 567.000 lei pensie
Salariu net 7.500 lei – 607.500 lei pensie
Salariu net 8.000 lei – 648.000 lei pensie
Salariu net 8.500 lei – 688.500 lei pensie
Salariu net 9.000 lei – 729.000 lei pensie
Salariu net 9.500 lei – 769.500 lei pensie
Salariu net 10.000 lei – 810.000 lei pensie

Aceste valori sunt strict orientative după un calcul bazat pe practicile din SUA.

Ce ar însemna un astfel de sistem pentru pensionarii români

Introducerea unui sistem de tip „Defined Benefit” cu opțiune de plată integrală ar putea oferi avantaje importante: acces imediat la o sumă mare de bani, libertatea de a investi, de a cumpăra o locuință sau de a sprijini familia și reducerea riscului ca pensia să fie erodată de inflație pe termen lung.

Pe de altă parte, specialiștii atrag atenția asupra riscurilor majore. Fără o educație financiară solidă, gestionarea greșită a unei sume mari de bani poate duce la epuizarea rapidă a resurselor. Tocmai de aceea, în SUA, astfel de decizii sunt analizate atent înainte de pensionare, cu sprijinul consultanților financiari.